走進私人銀行的大門

2018年第二十一本書

★★★☆☆

走進私人銀行的大門

其實一個人生目標是35歲前能成為私人銀行的客戶，看到這本書的封面便吸引到我買回來看看，讓我更了解相關的內容。書中提及到不同工具和內容說明零售銀行和投資銀行的分別，專業投資者跟散戶投資心理上的差別等。

閱書後分享一下六個點：

1) 這是我個人一直最留意的，槓桿比率，私銀相比起普通客戶的利率優惠太多，而且有更多第一手資訊可以給投資者，能買到的工具選擇非常多。

2) 零售銀行銷售的都是標準化的服務和產品，私銀可以和你制定所需要的投資工具和方案。

3) 介紹期權，ELN，債券，Accumulator，和ETF，說明工具的性質和個人投資策略是必要一致的，而高端客戶大多投資股票形式都類似做生意一樣，非常注重現金流。

4) 私銀客戶路數非常多，例如有一位酒店ＣＥＯ，買入100個車位，重新規劃至120個車位賣出，憑空變多二十個車位出來。

5) 千萬不要過度借貸，很多私銀客戶都能動用大筆資金，一時環境不好就破產收場，私銀有太多能賺錢的工具讓你選擇，一個不小心也會讓你破產。

6) 家族和信託基金的傳承，利用保險公司的保單操作，也應用西方白紙百字的做法說明身後的分配，分享多個大家族的資產情況。

這本書內容非常容易明白，只花了來回的船程和兩晚上睡前的時間便看完，但實際也跟我想像的內容有距離，但可以了解到一些我完全未接觸過的個案和工具，家族信託和私銀門檻等，也算是值得買的書。